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Eu vou reconciliar seu portfólio de empréstimos
Associado de Finanças e Gestão de Fundos
Seu prestador de serviço diz que o empréstimo foi quitado. Foi mesmo?
Eu reconcilio portfólios de empréstimos para fundos que compram empréstimos de parceiros originadores — re-derivando o saldo, pag...
Sobre este Serviço
Seu prestador de serviço diz que o empréstimo foi quitado. Foi mesmo?
Se você compra empréstimos de parceiros originadores, os arquivos de remessa chegam todo mês e quase ninguém refaz as contas. Os saldos se deslocam. Os pagamentos de quitação aparecem como pagos, mas nunca foram. Um empréstimo fica inadimplente em um arquivo e em dia no próximo.
Eu reconstruo o histórico do seu portfólio a partir dos seus próprios arquivos e verifico cada empréstimo, todo mês:
- Saldo inicial menos principal igual ao saldo final
- Principal acumulado contra o valor de origem
- Pagamentos de quitação que realmente cobrem o saldo devedor
- Transições de status de inadimplência que fazem sentido
- Empréstimos que estão completamente ausentes de um arquivo
Cada falha vira uma discrepância documentada — por originador, por empréstimo, por mês — com a aritmética mostrada e organizada por gravidade. Você recebe em Excel com um resumo do que perguntar ao seu prestador de serviço.
Passei minha carreira em financiamento de fundos fazendo isso manualmente, até criar um motor que faz em minutos: 18 meses e cerca de 11.000 linhas de pagamento em uma única passagem. Nos testes, encontrei um empréstimo marcado como PAGO, mas com ainda $27.829 pendentes.
Não é necessário fornecer dados pessoais do mutuário — apenas IDs de empréstimo e valores em dólares. NDA é bem-vindo.
Envie-me seu layout de arquivo e te digo se é compatível.
Perguntas frequentes
Tradução automática
Como isso é diferente do que meu prestador de serviço relata?
Seu prestador relata o que acredita ter acontecido. Eu re-derivo de forma independente a partir dos dados de pagamento e marco cada discordância. Nos testes, isso revelou um empréstimo marcado como PAGO, mas com $27.829 ainda pendentes.
Qual tamanho de portfólio você consegue lidar?
Dezenas de milhares de linhas de pagamento de dezenas de originadores. Para ter uma ideia: 800 empréstimos, 5 originadores, 18 meses e cerca de 11.000 linhas de pagamento se reconciliam em uma única passagem.
Meus arquivos são confusos. Isso é um problema?
Esperado. Cada prestador nomeia as colunas de forma diferente e eu mapeio as suas. Linhas que falham na validação são reportadas, não simplesmente ignoradas, assim você sempre sabe o que não foi contado e por quê.
Você precisa de informações pessoais do mutuário?
Não, e por favor, não envie. Trabalho apenas com IDs de empréstimo, datas, valores em dólares e códigos de status. Assim, os dados do consumidor ficam totalmente fora do envolvimento.
O que acontece com meus dados?
Mantido em um espaço criptografado para o projeto e deletado na entrega, a seu pedido. Posso assinar seu NDA antes de você enviar qualquer coisa.
Você só vai encontrar erros a meu favor?
Não. Você recebe tudo que eu encontrar, em ambas as direções. Algumas descobertas envolvem dinheiro que deve ser devolvido a você, outras mostram que seus próprios registros estão errados. Uma reconciliação honesta relata ambos.
Posso receber isso todo mês?
Sim. O pacote premium inclui três fechamentos mensais após a reconciliação inicial, e meses adicionais estão disponíveis como extra. A maioria dos clientes começa com o histórico e fica para o fechamento.
Você pode adicionar verificações específicas ao meu portfólio?
Frequentemente sim. Limites de tolerância personalizados, regras por originador, políticas de cobrança e timing de baixa são todos configuráveis. Diga-me a regra que você aplica manualmente hoje e eu te digo se está no escopo e qual o custo.
Meu portfólio é maior que esses pacotes. Quanto custaria?
Envie-me sua quantidade de empréstimos, de originadores e meses de histórico, e eu retornarei com uma oferta de preço fixo, geralmente no mesmo dia. O tamanho afeta meu tempo de revisão, não o motor — a verificação é o que estou precificando.
Podemos rodar o software nós mesmos?
Sim. VistaErra está disponível como software que sua equipe roda, com seus dados em um banco de dados isolado e logins baseados em papéis. A configuração é por cliente, não um pedido instantâneo, então envie-me uma mensagem aqui e vamos descobrir qual se encaixa melhor para você.
